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著眼經濟發展民生改善 加快發展現代保險服務業
來源:8月15日 人民日報 時間:2014-08-28

連維良

 

  黨的十八大、十八屆三中全會對保險業發展提出了明確要求。近日,國務院發布實施了《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》(以下簡稱《意見》),進一步明確了現代保險服務業發展的總體要求、重點任務和支持政策,為當前和今后一個時期的保險工作指明了方向。

  加快發展現代保險服務業是經濟轉型升級和民生改善的有力支撐

  改革開放以來,我國保險業取得了長足發展,市場規模不斷擴大,市場體系快速發育,服務能力穩步增強。但總體上看,我國保險業還不能完全適應經濟社會發展的需要。一是整體實力不夠強。2013年我國保險深度、密度分別為3%和209美元,世界平均水平是6.5%和655美元。二是服務水平不夠高。在發達國家,保險業在金融業乃至經濟中占有重要地位,滲透到人們生產生活的方方面面,提供從搖籃到墳墓的全方位保障。而在我國,保險的服務領域比較有限,行業技術手段、管理水平、創新能力和人才隊伍相對薄弱,服務水平和誠信形象較差,消費者對保險業的信任度不高。三是作用發揮不夠好。全社會的保險意識不強,各方面運用保險機制的主動性不夠。

  經濟越發達、社會越進步,越需要保險。保險業運用現代理念、技術和服務方式,提升服務能力、增強發展實力,對于實現穩增長、促改革、調結構、惠民生具有積極作用。

  現代保險服務業是健全社會保障體系的重要支柱。當前,我國已經進入人口老齡化快速發展階段,2020年60周歲以上老年人口將達到2.43億,社會保障體系面臨巨大壓力。發展現代保險服務業,使商業保險成為社會保障體系的重要支柱,對完善多層次社會保障體系,構筑民生安全保障網具有重大意義。

  現代保險服務業是促進經濟轉型升級的高效引擎。大力發展農業保險、完善科技保險體系、加快發展小微企業信用保險和貸款保證保險、加大出口信用保險和海外投資保險支持力度,對推動現代農業發展、服務經濟轉型升級和支持企業“走出去”,具有積極作用。

  現代保險服務業是推動政府轉變職能的有效途徑。加快轉變政府職能,推廣政府購買服務,是十八屆三中全會明確的重要改革任務。保險具有經濟補償和風險管理的基本功能,保險機構在人員、網絡等方面具有天然優勢,是承接政府職能轉變、創新社會管理方式的重要途徑。

  現代保險服務業是優化金融資源配置的支柱力量。保險資金是重要的機構投資者,是股票市場和債券市場長期穩定發展的重要資金來源。加快發展現代保險服務業,增強保險機構的整體實力,提高保險資金配置效率和創新保險資金運用方式,有利于提高直接融資比例,促進貨幣市場、資本市場和保險市場協調發展,健全金融市場體系和優化金融資源配置。

  以改革創新的理念和思路加快發展現代保險服務業

  當前,我國經濟正處于增長速度換擋期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期,面臨的發展機遇和風險挑戰前所未有,迫切需要通過現代保險服務業的健康發展為經濟社會提供有效的風險管理和保障。這就要求我們必須跳出“就保險談保險”的慣性思維,把發展現代保險服務業放在經濟社會工作整體布局中統籌考慮,以改革創新的理念和思路加快發展現代保險服務業。

  構筑保險民生保障網,完善多層次社會保障體系。支持有條件的企業建立商業養老健康保障計劃。大力發展商業養老保險、健康保險,鼓勵開發多樣化的養老、醫療、疾病保險等產品。支持符合資質的保險機構投資養老產業、參與健康服務業整合,促進保險與養老、健康服務業融合發展。

  完善保險經濟補償機制,提高災害救助參與度。國際上重大災害事故中保險賠付占災害損失的比重一般在30%—40%左右,而我國僅約3%。要以商業保險為平臺,以多層次風險分擔為保障,建立巨災保險制度。研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度,逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制。積極發展財產、工程、意外傷害等保險。

  拓展保險服務功能,促進經濟提質增效升級。積極發展農業保險以創新支農惠農方式,支持保險機構提供保障適度、保費低廉、保單通俗的“三農”保險產品。充分發揮保險資金長期投資的獨特優勢,支持新型城鎮化、重大基礎設施建設和棚戶區改造等,為股票和債券市場提供長期穩定的資金來源。進一步發揮保險服務經濟結構調整的積極作用,完善科技保險體系,發展小微企業信用保險和貸款保證保險,大力發展出口信用、境外投資等保險,支持企業“走出去”。

  強化風險管理功能,完善社會治理體系。積極探索推進具有資質的商業保險機構開展各類養老、醫療保險經辦服務。以與公共利益密切相關的環境污染、食品安全、醫療責任等為重點,開展強制責任保險試點。鼓勵發展治安保險、社區綜合保險等新興業務,探索保險業參與公共事務的新模式,創新公共服務提供方式,提升社會管理效率。

  深化保險業自身改革,全面提升行業發展水平。通過費率市場化定價、完善準入退出機制等改革,鼓勵保險公司提供個性化、定制化產品服務,減少同質低效競爭。積極借鑒國外先進經驗和技術,努力擴大保險服務出口。加快發展再保險市場,增強再保險分散風險的能力。充分發揮保險中介市場的作用,更好地為保險消費者提供增值服務。

  認真落實加快發展現代保險服務業的政策措施

  為全面實現到2020年現代保險服務業發展的目標任務,《意見》提出了一系列政策措施,下一步關鍵是要抓好落實。

  一是完善細化政策措施。對于《意見》提出的政策措施,要進一步完善,使之具體化、可操作。特別是《意見》提出“研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度”,這是構建巨災風險分散機制的突破性制度安排。要認真研究基金資金來源、運作機制和再保險安排等核心問題,加快落實。《意見》提出2015年前啟動個人稅收遞延型商業養老保險試點,這對于構建多層次社會保障體系具有重要意義,要盡快啟動相關工作。

  二是拓展政府購買服務領域和規模。鼓勵各地政府積極探索利用保險的風險管理功能及保險機構的網絡、專業技術等優勢,以市場化機制降低公共服務運行成本。對于商業保險機構運營效率更高的公共服務,政府可以委托保險機構經辦,也可以直接購買保險產品;對于具有較強公益性、市場化運作無法實現盈虧平衡的保險服務,可以由政府給予一定支持。

  三是著力優化發展環境。一方面要全面推進保險業信用體系建設。構建信用信息共享機制。引導保險企業采取差別化保險費率等手段,對守信者予以激勵,對失信者進行約束。完善保險從業人員信用檔案制度、保險機構信用評價體系和失信懲戒機制。另一方面要提升全社會的保險意識。發揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用,加強保險意識教育,在全社會形成學保險、懂保險、用保險的良好氛圍。

  四是進一步強化保險監管協調。現代保險服務業的“現代”二字既體現在保險業運用現代理念、技術和服務方式,也體現在商業保險與社會保障有效銜接、保險服務與社會治理相互融合、商業機制與政府管理密切結合。因此,加強保險監管跨部門溝通協調和配合日顯重要和緊迫,要建立信息共享機制,逐步實現數據共享,提升風險甄別水平和風險管理能力,加快完善各部門協同監管機制。(作者為國家發展改革委副主任)

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